Bei der Sparkasse handelt es sich um eine gemeinnützige, öffentlich-rechtliche Universalbank, die in Deutschland einen exzellenten Ruf besitzt. Viele Privatanleger vertrauen daher auf das Wort der Sparkassenberater, die vor allem die hauseigenen Produkte der Fondstochter DEKA empfiehlt. Die DEKA verwaltet mit ihren DEKA Investmentfonds bisweilen rund 300 Milliarden Euro, die in verschiedenen Fondsprodukten angelegt sind. Doch, abgesehen von der hohen Bekanntheit: inwieweit lohnen sich die Fondsprodukte aus dem Hause DEKA überhaupt für Sie als potenziellen Privatanleger?
Das Wichtigste in Kürze:
- DEKA Investmentfonds kosten Privatanleger im Schnitt zwischen 1,20 und 1,93 Prozent jährliche Verwaltungskosten
- die DekaBank ist die größte Wertpapier-Dienstleisterin der Sparkassen
- geboten wird ein breites Spektrum an aktiv gemanagten Aktien-, Renten- sowie Geldmarkt- und Mischfonds, aber auch Zertifikate
- durchschnittliche Rendite der DEKA Investmentfonds mit circa 2,00 bis 3,00 Prozent stark unterdurchschnittlich
Hohe Inflationsraten und niedrige Sparzinsen drängen Privatanleger heute in bisweilen eher weniger betrachtete Anlageklassen wie zum Beispiel Kapitalmarktanlagen (Einzelaktien, aktiv gemanagte Aktienfonds oder ETFs). Da speziell deutsche Anleger oftmals Unkenntnis über die Funktionalitäten am Aktienmarkt haben, vertrauen diese in den meisten Fällen ihrem altbekannten Bankberater. Hier ist die DekaBank, eine Tochtergesellschaft der Sparkasse, gut und gern die erste Anlaufstelle. Schnell sind dann auch Unterschriften unter Spar- und Fondsverträge gemacht und Anleger geben sich ab dann mit unterdurchschnittlichen Renditen und hohen Kosten zufrieden.
Doch, muss es so laufen und sind die DEKA Investmentfonds überhaupt der richtige Ort für eine langfristig orientierte und gewinnbringende Kapitalanlage? Hallo, mein Name ist Jürgen Keilbach und ich verfüge bereits über mehr als 30 Jahre an Erfahrungen in den Bereichen Finanzen, Versicherungen und Steuern und möchte Ihnen daher innerhalb des nun folgenden Artikels gern einmal meine DEKA Fonds Erfahrungen aufzeigen. Ich möchte dabei speziell auf die folgenden Punkte eingehen:
Inhaltsverzeichnis
- 1 DEKA Investmentfonds kurz erklärt
- 2 Unsere DEKA Fonds Erfahrungen für Sie im Überblick
- 2.1 DEKA Investmentfonds Test Teil 1: Durchschnittliche Renditen der letzten Jahre
- 2.2 DEKA Investmentfonds Test Teil 2: Kosten & Gebühren
- 2.3 DEKA Investmentfonds Test Teil 3: Sicherheit & Seriosität
- 2.4 DEKA Investmentfonds Test Teil 4: Beispielrechnung
- 2.5 DEKA Investmentfonds Test Teil 5: Vergleich mit anderen Anlagemöglichkeiten
- 3 Warum DEKA Investmentfonds allein nicht die Lösung sind
- 4 Jetzt unverbindlichen Beratungstermin vereinbaren
- 5 Fazit zum Thema DEKA Fonds Erfahrungen
DEKA Investmentfonds kurz erklärt
Gerade in diesen Zeiten ist es nicht einfach, eine rentable und gleichzeitig kostengünstige Geldanlage für Privatanleger zu finden. DEKA Investmentfonds präsentieren sich hier gern als „Retter in der Not“ und können ihrem eigentlich guten Ruf aber oftmals nicht gerecht werden. In den folgenden Unterabschnitten liefere ich Ihnen daher zunächst einen Kurzüberblick rund um die Thematik der DEKA-Fonds:
- Was sind überhaupt DEKA Investmentfonds?
- Welche Fondsarten bietet DEKA an?
- Wie funktionieren die Fonds der DEKA?
- In was investieren die DEKA-Fonds?
Was sind DEKA Investmentfonds?
Hinter den DEKA-Fonds verbergen sich die aktiv gemanagten Fondsprodukte der Tochtergesellschaft DekaBank der Sparkasse, die in verschiedene Anlageprodukte an den internationalen Kapitalmärkten investieren. Hierbei werden verschiedene Einzelwerte unterschiedlicher Länder und Regionen sowie Assets gebündelt und in Fondsprodukte gepackt, welche verwaltet und an Privatanleger verkauft werden.
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Die DekaBank macht mit ihren Fondsprodukten im Grunde genommen nichts anderes, als andere Fondsanbieter, verlangt für ihre eigenen Fondsprodukte aber oftmals überteuerte Verwaltungsgebühren! Lassen Sie sich daher jetzt lieber unabhängig von uns beraten!
Neugierig auf mehr persönliche Tipps und Tricks für Ihre individuelle Situation? Starten Sie jetzt Ihre erste kostenlose Beratung!
Welche Fondsarten gibt es?
Die DekaBank bietet Privatanlegern eine Vielzahl verschiedener Fondsarten, die an dieser Stelle allesamt einmal aufgelistet werden sollen:
- Aktienfonds (bestehen überwiegend aus Einzelaktien)
- Rentenfonds (bestehen überwiegend aus Anleihen)
- Immobilienfonds (bestehen überwiegend aus Immobilien)
- Mischfonds (bestehen aus unterschiedlichen Anlageklassen wie zum Beispiel Aktien, Anleihen sowie Währungen oder Rohstoffe)
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Das Angebotsspektrum an Kapitalanlagemöglichkeiten entspricht dem eines klassischen Vermögensverwalters, reduziert um alternative Anlagen wie zum Beispiel Photovoltaik. Lassen Sie sich auch zu diesem Thema gern von uns beraten!
Neugierig auf mehr persönliche Tipps und Tricks für Ihre individuelle Situation? Starten Sie jetzt Ihre erste kostenlose Beratung!
Wie funktionieren die DEKA Investmentfonds?
In die DEKA Investmentfonds investieren Sie in der Regel via Sparplan, welcher ab 25 Euro pro Monat möglich ist. Über eine vorher festgelegte Ansparphase zahlen Sie dann Kapitalien in die Fonds von DEKA ein. Nach Ablauf der Ansparphase (zum Beispiel 5, 10 oder 20 Jahre) können Sie Ihr Geld dann per Auszahlplan rückführen lassen. Die DekaBank übernimmt zwischenzeitlich eigenständige Umschichtungen Ihres Portfolios – nicht immer zu Ihrem Vorteil!
In was investieren die DEKA Investmentfonds?
Die Fonds aus dem Hause DEKA investieren breit gefächert in den Kapitalmarkt und sammeln dabei Einzelaktien, Anleihen sowie weitere Anlageklassen aus verschiedenen Ländern auf. Schlussendlich investieren diese auch in Immobilien, die die DekaBank in ihrem eigenen Portfolio führt. Die jeweiligen Anlageprodukte des Fonds werden dabei regelmäßig vom Fondsverwalter überwacht und ausgetauscht. Ein DEKA Fonds funktioniert daher im Grunde nicht anders, als beispielsweise ein klassischer Investmentfonds oder gar ETF („Exchange Traded Funds“).
Unsere DEKA Fonds Erfahrungen für Sie im Überblick
Im Vorfeld dieses Artikels haben wir uns die Fonds der DekaBank, als größte Tochtergesellschaft der Sparkasse, für Sie einmal genauer angeschaut und diese unserem unabhängigen Test für Fondsverwalter und Anlageprodukte unterzogen. Wir haben die Fonds dabei auf folgende Kriterien hin untersucht:
- auf die durchschnittliche Rendite
- auf Kosten und Gebühren
- auf Sicherheit und Seriosität
- haben eine Beispielrechnung durchgeführt
- haben die DEKA Fonds mit anderen Anlagemöglichkeiten verglichen
DEKA Investmentfonds Test Teil 1: Durchschnittliche Renditen der letzten Jahre
Ein beliebtes Anlageprodukt von DEKA ist beispielsweise der DEKA DekaFonds CF, der überwiegend in deutschen Einzelaktien sowie Anleihen und Geldmarkttitel investiert. Es handelt sich hierbei also um einen aktiv gemanagten Fonds, welcher innerhalb der vergangenen 5 Jahre eine durchschnittliche Rendite von gerade einmal 2,30 Prozent per annum realisieren konnte. Das ist im Vergleich zur durchschnittlichen Rendite am Kapitalmarkt innerhalb der vergangenen 20 Jahre in Höhe von 8,70 Prozent ein eher bescheidener Wert!
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Gerade in Zeiten hoher Inflationsraten (aktuell über 7,40 Prozent) können Sie sich schlechtrentierende Geldanlagen einfach nicht mehr leisten! Lassen Sie sich daher jetzt von meinem Team wesentlich lukrativere Anlagemöglichkeiten darbieten!
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Gerade in Zeiten hoher Inflationsraten (aktuell über 7,40 Prozent) können Sie sich schlechtrentierende Geldanlagen einfach nicht mehr leisten! Lassen Sie sich daher jetzt von meinem Team wesentlich lukrativere Anlagemöglichkeiten darbieten!
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DEKA Investmentfonds Test Teil 2: Kosten & Gebühren
Nehmen wir auch hier wieder unseren exemplarischen DEKA DekaFonds CF, welcher im Übrigen kosten- und gebührenmäßig noch im unteren Feld der DEKA Investmentfonds liegt! Dieser verursacht folgende Kosten für Sie als Anleger:
- Verwaltungskosten + sonstige Kosten in Höhe von 1,43 Prozent per annum
DEKA Investmentfonds Test Teil 3: Sicherheit & Seriosität
Die Punkte Sicherheit und Seriosität sind vermutlich die größten Stärken der DEKA Fonds. Als Tochtergesellschaft der Sparkasse genießt die DekaBank einen ausgezeichneten Ruf. Hinzukommt, dass Fondsvermögen als sogenanntes Sondervermögen einzustufen sind, welches im Falle eines Konkurses der DekaBank liquidiert und an ihre Anteilseigner ausgeschüttet wird. Darüber hinaus sind sonstige Geldanlagen (Tagesgeld, Sparbuch, Festgeld, Girokonto) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Anleger durch die deutschen Einlagensicherungsbestimmungen geschützt.
DEKA Investmentfonds Test Teil 4: Beispielrechnung
Wir haben für Sie einmal exemplarisch 500 Euro pro Monat über eine Laufzeit von 20 Jahren in das Fondsprodukt DEKA DekaFonds CF, beziehungsweise in den Flossbach von Storch Multiple Opportunities R investiert. Die durchschnittlichen Renditen und Kosten miteinbezogen brachte dies folgende Resultate:
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Wie Sie sehen, erscheinen die Fonds von DEKA zwar zunächst günstiger zu sein, als ein renommierter High-Performance-Fonds aus dem Hause Flossbach von Storch, jedoch ist die Rendite entscheidender. Im Resultat steht am Ende ein deutlich größerer Vermögensstand, als bei den DEKA Investmentfonds! Sprechen Sie daher gern einmal mit uns darüber!
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DEKA Investmentfonds Test Teil 5: Vergleich mit anderen Anlagemöglichkeiten
Der DEKA DekaFonds CF wurde von uns zum Vergleich herangezogen, weil dieser ein klassischer Aktienfonds der DEKA Bank darstellt, der mit einem Aktienanteil von 99,38 Prozent, beziehungsweise Barmitteln von 0,62 Prozent ausgestattet ist und damit die typische Strategie der DEKA Fonds offenlegt. Die niedrige Barmittelquote bietet den Fondsbetreibern daher keine großen Spielräume, auf kurzfristige Investmentchancen am Markt zu reagieren. Der ausgewählte Fonds investiert zu rund 80 Prozent nur in deutsche Aktienwerte, beziehungsweise rund 17 Prozent in europäische Werte und den Rest in außereuropäische Aktien. Damit ist dieser im Vergleich zum Flossbach von Storch Multiple Opportunities R mit einem vergleichsweisen hohen Klumpenrisiko ausgestattet. Denn Letzterer investiert in Aktien (rund 75 Prozent) aus aller Welt und aus einer Vielzahl von Märkten. Außerdem setzt dieser auch auf Anleihen, Geldmarktinstrumente sowie Zertifikate und Rohstoffe, die diesen insgesamt breiter diversifiziert und weniger anfällig für Krisen machen. Eine höhere Barmittelquote von etwa 12 Prozent sorgt außerdem für mehr Flexibilität, als beim DEKA DekaFonds CF.
Im Vergleich mit anderen Anlagemöglichkeiten weisen die DEKA Fonds mit rund 2,30 Prozent per annum daher eine deutliche Underperformance auf:
- aktiv gemanagte Aktienfonds (zwischen 7,00 und 8,00 Prozent per annum)
- ETFs (etwa 7,00 Prozent per annum)
- geschlossene Immobilienfonds (etwa 6,00 bis 8,00 Prozent per annum)
- Photovoltaikanlagen (etwa 6,00 bis 8,00 Prozent per annum)
Warum DEKA Investmentfonds allein nicht die Lösung sind
Die DekaBank bietet eine Reihe vielversprechender Fondsangebote, die auf verschiedene Regionen und Branchen abzielen. Dennoch sind DEKA Fonds allein für den langfristigen und breit diversifizierten Vermögensaufbau nicht die alleinige Lösung. Vielmehr braucht es auch Investitionen in Anlageklassen abseits der Börse wie zum Beispiel Immobilien oder Photovoltaik, um sich möglichst krisensicher und breitgefächert aufzustellen. Die DEKA Investmentfonds bieten mit ihren Aktien- und Geldmarktfonds lediglich eine Basis – die obendrein auch noch unterdurchschnittlich rentiert. Ebenso wichtig sind aber auch die Absicherung der eigenen Arbeitskraft sowie des bereits erwirtschafteten Vermögens mit gut durchdachten Versicherungen.
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Verlassen Sie sich bei Ihrer individuellen Geldanlage nicht alleinig auf DEKA Fonds, da diese nur einen Bruchteil der Anlagemöglichkeiten am Finanzmarkt abdecken. Mein Team und ich beraten Sie daher auch gern über alternative Geldanlagemöglichkeiten wie zum Beispiel geschlossene Immobilienfonds, Photovoltaikanlagen oder lukrative Versicherungsangebote!
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Jetzt unverbindlichen Beratungstermin vereinbaren
Idealerweise greifen Sie in puncto individuelle Geldanlage jetzt auf die umfassende Expertise eines langjährig erfahrenen Finanzexperten zurück. Dieser analysiert zunächst kostenlos und unverbindlich Ihre individuelle Finanzsituation und legt Ihnen dann ein genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Anlagekonzept zurecht. Im Vergleich zu den Anlageberatern der DekaBank ergibt sich dann jener Vorteil, dass Ihnen hier nicht nur die Anlageprodukte der DekaBank zur Verfügung stehen, sondern ein breites Spektrum an Anlage- und Versicherungsangeboten vieler Anbieter. Lassen Sie sich zu den Themen Aktienfonds, Immobilienfonds und alternative Anlagemöglichkeiten daher am besten von einem erfahrenen und unabhängigen Finanzexperten beraten. Jürgen Keilbach ist daher Ihr Finanzmarktexperte in der Region Mannheim, weshalb Sie am besten heute noch Kontakt mit mir und meinem freundlichen Team von „Jürgen Keilbach – Ihr unabhängiger Finanzoptimierer“ aufnehmen sollten!
Fazit zum Thema DEKA Fonds Erfahrungen
DEKA Aktienfonds erscheinen für viele Privatanleger häufig als bequemes Komplettpaket für die individuelle Geldanlage. Bergen auf der anderen Seite aber das Risiko, sich nur auf einen Anbieter zu beschränken und nur Anlageprodukte der DekaBank zu kaufen. Oftmals ist aber gerade der „Blick über den Tellerrand hinaus“ besonders lohnenswert für Sie als potenziellen Privatanleger. Hinsichtlich zusätzlicher Informationen über die private Geldanlage sowie Aktienfonds, Immobilienfonds und alternative Anlageklassen berate ich, Herr Jürgen Keilbach, Sie daher gern umfassend und persönlich! Ich bin ein anerkannter Finanzberater mit mehr als 30 Jahren Erfahrung am Markt und biete Ihnen eine große Auswahl an qualitativ hochwertigen Finanzprodukten ohne Anbieterbindung. Auf der Plattform WhoFinance wurde die Jürgen Keilbach Finanzoptimierung zum TOP 1 Finanzberater Mannheim und Rhein-Neckar-Kreis ausgezeichnet. Unser Team betreut bisweilen mehr als 1.000 Mandanten und spart diesen durch kluge und umsichtige Investmententscheidungen durchschnittlich ein Pendant von bis zu einem Nettomonatsgehalt pro Kalenderjahr! Das freundliche Team der Finanzberatung Jürgen Keilbach freut sich daher schon auf Ihre Kontaktaufnahme!
