Der Erwerb einer Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Der in Aussicht gestellte Ertrag ist nicht gewährleistet und kann auch niedriger ausfallen.
Die Allianz SE mit Sitz in München ist eine der größten Versicherer weltweit. Nebst verschiedenster Versicherungsprodukte bietet diese hin und wieder auch potenziell vielversprechende Anlageprodukte für den individuellen Vermögensbau oder die Altersvorsorge. Der Allianz SchatzBrief ist eines dieser verheißungsvollen Produkte, welches mittels Einmalzahlung für den mittel- und langfristigen Vermögens- und Rentenaufbau wirbt. Doch, geht der Plan mit dem Allianz Schatzbrief Perspektive wirklich auf?
Das Wichtigste in Kürze
- ab 3.000 Euro Mindesteinlage können Sie in den Allianz SchatzBrief investieren
- hohe Kosten und Gebühren (0,50 und 0,60 Prozent Abschlusskosten zu Beginn + 0,45 Prozent Verwaltungskosten und 1,75 Prozent bei späteren Rentenzahlungen)
- erst nach mindestens 12 Jahren können steuervergünstigte Auszahlungen erfolgen
- mangelnde Sicherheit und Liquidität (da SchatzBrief nicht als Sondervermögen behandelt wird)
Bei einer Inflationsrate in Höhe von aktuell rund 6,20 Prozent (Stand: August 2023) sollten Privatanleger stets dazu bestrebt sein, ihr Kapital möglichst inflationssicher und renditestark anzulegen. Auch die sinkenden Rentenniveaus sollten ein großer Motivator dafür sein – aktuell können künftige Rentenbezieher beispielsweise nur noch mit rund 48 Prozent ihres letzten Nettoeinkommens rechnen. Gerade viele Selbstständige und Freiberufler, aber auch Angestellte versuchen den eigenen Vermögensaufbau oder die Schließung der individuellen Versorgungslücke daher oftmals durch gezielte Einmalanlagen in mehr oder wenige gute Anlageprodukte zu realisieren. Recht schnell stößt man dann auf das (zunächst vielversprechende) Anlageprodukt der Allianz – den Allianz SchatzBrief. Hallo, mein Name ist Jürgen Keilbach und ich verfüge bereits über mehr als 30 Jahre an Erfahrungen in den Bereichen Kapitalanlage, Rente, Versicherungen und Steuern. Ich möchte Ihnen innerhalb des nun folgenden Artikels daher gern einmal alle wichtigen Informationen rund um den Allianz SchatzBrief aufzeigen und Ihnen ganz praktische Empfehlungen mit auf den Weg geben. Ich möchte dabei insbesondere auf die folgenden Punkte eingehen:
Inhaltsverzeichnis
- 1 Hintergrundinformationen zum Allianz SchatzBrief Perspektive
- 2 Unsere tatsächlichen Allianz Geldanlage Erfahrungen im Überblick
- 2.1 Allianz SchatzBrief Test Teil 1: Bedingungen und Konditionen für Privatanleger nachteilig
- 2.2 Allianz SchatzBrief Test Teil 2: Hohe Kosten und Gebühren im Allianz SchatzBrief
- 2.3 Allianz SchatzBrief Test Teil 3: Die schwache SchatzBrief Perspektive Wertentwicklung an Beispielen gezeigt
- 2.4 Allianz SchatzBrief Test Teil 4: Die Allianz SchatzBrief Vor- und Nachteile
- 2.5 Allianz SchatzBrief Test Teil 5: Allianz SchatzBrief Vergleich mit anderen Anlageoptionen
- 2.6 Allianz SchatzBrief Test Teil 6: Schlechte SchatzBrief Perspektive Allianz Bewertung von uns
- 3 Warum Sie sich anhand unserer Allianz SchatzBrief Perspektive Erfahrungen lieber professionell beraten lassen sollten
- 4 Fazit zum Thema Allianz SchatzBrief Perspektive und was Sie sonst noch wissen sollten
Hintergrundinformationen zum Allianz SchatzBrief Perspektive
Der Allianz SchatzBrief wirbt mit verlockenden Angeboten. Dennoch ist es wichtig, dieses Anlageprodukt und seine möglichen Fallstricke komplett zu verstehen. Als eine Form der klassischen Rentenversicherung mag der SchatzBrief zwar Elemente einer festverzinslichen Anlage und langfristigen Vorsorge vereinen, jedoch könnten Zahlen und Fakten über diesen sowie dessen Funktionsweise Anlegern mehr Kopfzerbrechen als Nutzen bereiten. Wir bieten Ihnen in den nun folgenden Unterabschnitten daher zunächst einen kleinen Einblick in alle Zahlen und Fakten sowie in die Funktionsweise des Allianz SchatzBrief.
Allianz SchatzBrief Perspektive: Zahlen & Fakten
Das Anlageprodukt Allianz SchatzBrief Perspektive verfügt aktuell über ein Anlagevolumen in Höhe von rund 300 Milliarden Euro. Potenzielle Anleger können hier Einmalbeträge zwischen 3.000 und maximal 2,5 Millionen Euro anlegen. Pro Versicherungsjahr sind außerdem Zuzahlungen in Höhe von bis zu 30.000 Euro möglich. Es handelt sich hierbei um eine klassische Rentenversicherung mit Kapitaloption. Das Geld wird von der Allianz in folgende Assets investiert (inklusive deren Anteile):
- Staatsanleihen (37 %, davon 31 % aus Industrieländern und 6 Prozent aus Schwellenländern)
- Unternehmensanleihen (18 %)
- Pfandbriefe (13 %)
- Baufinanzierungen (10 %)
- Aktien (10 %)
- Immobilien (7 %)
- Infrastruktur (5 %)
Allianz Schatzbrief Perspektive: Funktionsweise
Der Allianz SchatzBrief Perspektive ist ein Vorsorgeprodukt, welches (vermeintliche) Sicherheit mit begrenzter Rendite verbindet. Kunden zahlen regelmäßige Beiträge, die über die Vertragslaufzeit in einem Sicherungsvermögen angesammelt werden. Am Vertragsende erhalten sie eine garantierte Mindestauszahlung plus Überschüsse aus Zinsen und Überschussbeteiligungen. Die Rendite ist aufgrund der Asset-Auswahl jedoch eher bescheiden und unterliegt den jeweiligen Marktbedingungen.
Unsere tatsächlichen Allianz Geldanlage Erfahrungen im Überblick
Allianz SchatzBrief Test Teil 1:
Bedingungen und Konditionen für Privatanleger nachteilig
Wir haben uns das beliebte Anlageprodukt Allianz SchatzBrief Perspektive im Folgenden einmal genauer für Sie angeschaut. In unserem unabhängigen Test für Anlageprodukte haben wir dabei speziell die folgenden Punkte untersucht:
- Bedingungen und Konditionen
- Kosten und Gebühren
- Performance
- Vor- und Nachteile
- Vergleich mit anderen Anlageoptionen
- Bewertung
Erfahren Sie in den nachstehenden Unterabschnitten die Ergebnisse unseres unabhängigen Tests des Allianz SchatzBrief Perspektive – diese werden Sie erstaunen!
Beim Allianz SchatzBrief Perspektive zahlen Sie zunächst einen Einmalbetrag ein und können ab da regelmäßige Beiträge hinzufügen. Die Vertragslaufzeit variiert je nach Präferenz. Die Auszahlung am Ende umfasst eine garantierte Mindestsumme sowie mögliche Überschüsse aus Zinsen und Überschussbeteiligungen. Eine vorzeitige Kündigung kann zu finanziellen Einbußen führen und die Leistungen können je nach individuellem Vertrag variieren.
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Der Allianz SchatzBrief erinnert mit seinem Namen zwar an die alten Bundesschatzbriefe, hat damit aber wenig gemein. Vielmehr handelt es sich um eine private Rentenversicherung, bei der sich Versicherungsnehmer zwischen lebenslanger Rente, Einmalauszahlung oder einer Kombination von beiden entscheiden müssen. Da die Renditen aber überschaubar sind, hat das nichts mit Vermögensaufbau zu tun (und schon gar nichts mit der Schaffung eines zusätzlichen Renteneinkommens!).
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Allianz SchatzBrief Test Teil 2:
Hohe Kosten und Gebühren im Allianz SchatzBrief
Direkt bei Abschluss des Allianz SchatzBrief werden Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von 2,50 Prozent fällig (bei diesen handelt es sich um die üblichen Provisionen für den Berater). Hinzukommen jährliche Verwaltungskosten in Höhe von 0,45 Prozent sowie ein nochmaliger Abschlag in Höhe von 1,75 Prozent auf die spätere Einmalauszahlung, beziehungsweise die Rentenzahlungen. Damit liegen die Gesamtkosten bei 4,25 Prozent + jährlich 0,45 Prozent und damit weit über dem Branchendurchschnitt für private Geldanlageprodukte – denn diese kosten im Schnitt nur zwischen 1,50 und 2,50 Prozent.
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Was die Kosten und Gebühren betrifft, so bietet der Allianz SchatzBrief Perspektive zumindest hier hohe Prozentwerte und ist damit viel zu teuer. Wie wir später sehen werden, so bietet diese Art der Allianz Rente gerade bei den Renditen eher magere Prozentwerte (und hier kommt es wirklich drauf an!).
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Allianz SchatzBrief Test Teil 3:
Die schwache SchatzBrief Perspektive Wertentwicklung an Beispielen gezeigt
Um die Performance des Allianz SchatzBrief mit ähnlichen Anlageprodukten anderer Anbieter zu vergleichen, haben wir einmal 10.000 Euro (Beispiel A) und einmal 20.000 Euro (Beispiel B) in das Produkte KomfortDynamik investiert. Bei Beispiel A wurde die besagte Summe für 13 Jahre Laufzeit bei einer Annahme für die Wertentwicklung vor Kosten von 4% angelegt. Diese Wertentwicklung ist modellhaft und kann von der Allianz nicht garantiert werden. Beim Beispiel B ist die Anlage für 34 Jahre, bei 6-prozentiger modellhafter Wertentwicklung. In beiden Beispielen ist ein Garantieniveau von 60% für die KonfortDynamik angegeben. Das heißt, dass die Fondsanlage mit einem Sicherungsvermögen der Allianz kombiniert ist, um Schwankungen der Kapitalmärkte zu dämpfen. Wir haben die beide Anlagen mit der fondsgebundenen Privatrente der Nürnberger Versicherung verglichen und kamen zu folgenden Ergebnissen:
Beispiel A
| Anbieter | Wertentwicklung nach Kosten | Gesamtleistung nach Laufzeit |
| Allianz | 2,86 % | 28.850 € (mit garantierter Leistung von 18.000 €) |
| Nürnberger Versicherung | 5,35 % | 39.368 € |
Beispiel B
| Anbieter | Wertentwicklung nach Kosten | Gesamtleistung nach Laufzeit |
| Allianz | 5,11 % | 54.422 € (mit garantierter Leistung von 6.000 €) |
| Nürnberger Versicherung | 5,63 % | 64.465 € |
In beiden Fällen liegt die Gesamtleistung nach der Laufzeit der Allianz deutlich unter den branchenüblichen Ergebnissen. Bei Beispiel A zeigt sich 36% mehr Ablaufleistung bei der „normaler“ Fondsgebundenen Rentenversicherung gegenüber dem SchatzBrief Perspektive, bei Beispiel B ein 18% höheres Gesamtkapital am Ende der Laufzeit gegenüber dem SchatzBrief. Ein deutliches Indiz für die sehr schwache Performance in Kombination mit den horrenden Kosten und Gebühren beim Allianz SchatzBrief!
Allianz SchatzBrief Test Teil 4:
Die Allianz SchatzBrief Vor- und Nachteile
Der Allianz SchatzBrief wird als sichere Anlageoption mit garantiertem Zinssatz verkauft und eignet sich daher vor allem für konservative Anleger mit langem Anlagehorizont. Allerdings sind die Wertentwicklungen mit durchschnittlich nur 2,86 bis 5,11 Prozent auch deutlich niedriger, als dies bei risikoreicheren Anlageklassen der Fall ist. Zudem führen frühzeitige Kündigungen zu hohen Verlusten – hier behält sich die Allianz das Recht auf Abzüge vor. Gerade in Zeiten hoher Inflationsraten (wie dies aktuell der Fall ist), sind die oben genannten Renditen aber viel zu niedrig und gleichen noch nicht einmal den Kaufkraftverlust aus.
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Es ist daher wichtig, die begrenzten Wachstumschancen und die hohen Gebühren des Allianz SchatzBrief unbedingt zu berücksichtigen. Unterm Strich bietet dieser nämlich deutlich mehr Nachteile, als Vorteile. Daher lieber gleich von unverbindlich von meinem Team zu besseren Altersvorsorge Optionen beraten lassen!
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Allianz SchatzBrief Test Teil 5:
Allianz SchatzBrief Vergleich mit anderen Anlageoptionen
Sehr viel flexibler und dennoch renditestärker sind Sie als potenzieller Privatanleger da schon mit anderen Anlageklassen, wie beispielsweise geschlossenen Immobilienfonds, ETFs sowie alternativen Investments unterwegs. Diesbezüglich bieten sich Ihnen unter anderem die folgenden Möglichkeiten:
- geschlossene Immobilienfonds, wie beispielsweise den ImmoChance Deutschland 12 Renovation Plus (ICD12) aus dem Hause Primus Valor – hier wird ein Gesamtrückfluss von rund 140 Prozent erwartet
- Exchange Traded Funds (kurz: ETFs), wie beispielsweise der Flossbach von Storch –Multiple Opportunities II mit einer Rendite von durchschnittlich 7,30 Prozent pro Jahr
- alternative Assets, wie beispielsweise indirekte Photovoltaikinvestments, mit einer Rendite von bis zu 8,30 Prozent pro Jahr
Allianz SchatzBrief Test Teil 6:
Schlechte SchatzBrief Perspektive Allianz Bewertung von uns
Unser unabhängiger Finanztest deckte beim Allianz SchatzBrief Perspektive zusätzliche Kosten auf, die bei einer vorzeitigen Entnahme anfallen (diese beziffern sich auf mindestens 15 Euro pro Auszahlung). Zudem sind Mindestentnahmen erst ab 500 Euro möglich. Seit 2021 beträgt die Rückzahlungsgarantie zudem nur noch lediglich 90 Prozent. Anleger sollten sich überdies im Hinterkopf behalten, dass das investierte Kapital nicht als Sondervermögen geschützt ist, sodass bei einer Insolvenz der Allianz ein Totalverlust möglich ist! Auch in Anbetracht an die eher mageren Renditen und die hohen Kosten des Allianz SchatzBrief Perspektive ist dieser für Privatanleger eher nicht zu empfehlen.
Warum Sie sich anhand unserer Allianz SchatzBrief Perspektive Erfahrungen lieber professionell beraten lassen sollten
Der Allianz SchatzBrief Perspektive wird vor allem dort empfohlen, wo Beratern hohe Provisionen durch den Vertrieb dieses Anlageprodukts offeriert werden. Es ist daher von entscheidendem Vorteil, sich seriöse und unabhängige Informationen von mehreren Quellen zu beschaffen. Lassen Sie sich in diesem Zusammenhang unbedingt vom erfahrenen Team Ihrer Jürgen Keilbach Finanzoptimierung aus Mannheim beraten! Im Gegensatz zu Bankberatern können wir als unabhängige Finanzberater Ihnen nämlich maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele abgestimmt sind. Über Ihre Jürgen Keilbach Finanzoptimierung erhalten Sie so Zugriff auf renditestarke Anlageprodukte, die Ihnen einen besseren Inflationsschutz, höhere Erträge und damit deutlich mehr Unterstützung beim Vermögensaufbau bieten. Unsere Finanzexperten verfügen außerdem über eine umfassende Expertise innerhalb der Bereiche Kapitalanlage, Altersvorsorge, Immobilien sowie Versicherungen und stehen Ihnen jederzeit gern zur Verfügung!
Fazit zum Thema Allianz SchatzBrief Perspektive und was Sie sonst noch wissen sollten
Bereits im Jahre 2021 testeten wir den Allianz SchatzBrief Perspektive für unsere Leserinnen und Leser und kamen auch da schon zu einem eher ernüchternden Ergebnis. Unser Test zum Allianz SchatzBrief zeigte auch 2023 immer noch deutliche Nachteile auf. Hohe Kosten (bis zu 4,25 % + 0,45 % jährlich), begrenzte Renditen (2,86% bis 5,11%), und mangelnde Sicherheit (kein Sondervermögen und nur 90 Prozent Rückzahlungsgarantie) belasten die Anlage. Im Vergleich zu Anlagen wie geschlossenen Immobilienfonds, ETFs, oder alternativen Investments bietet der SchatzBrief wenig Flexibilität und Ertrag. Angesichts der Risiken und Kosten empfehlen wir professionelle Beratung. Zu den Themen Kapitalanlage, Altersvorsorge, Immobilien sowie Versicherungen berät Sie Herr Jürgen Keilbach und sein Team daher gern umfassend und persönlich! Jürgen Keilbach ist ein anerkannter Finanzberater mit mehr als 30 Jahren Erfahrung am Markt und bietet Ihnen eine große Auswahl an nachhaltigen und qualitativ hochwertigen Finanzprodukten ohne Anbieterbindung. Auf der Plattform WhoFinance wurde Herr Jürgen Keilbach zum TOP 1 Finanzberater Mannheim und Rhein-Neckar-Kreis ausgezeichnet. Das Team von Herrn Jürgen Keilbach betreut bisweilen mehr als 1.000 Mandanten und spart diesen durch kluge und umsichtige Investmententscheidungen durchschnittlich ein Pendant von bis zu einem Nettomonatsgehalt pro Kalenderjahr! Das freundliche Team der Finanzberatung Jürgen Keilbach freut sich daher schon auf Ihre Kontaktaufnahme!
