Was ist der Allianz Schatzbrief und wie funktioniert er?

Die Allianz „Schatzbrief InvestFlex“ Wertentwicklung / Performance (im Vergleich)

Da es sich bei dem Allianz Schatzbrief um eine Rentenversicherung handelt nehmen wir eine weitere Rentenversicherung zum direkten Vergleich. Für unseren ersten Vergleich nehmen wir die Tarifvariante Invest Flex mit 0% Garantie.

Hier die entsprechenden Daten/ Wertentwicklungsannahmen zu den Berechnungen:

*die hier angegebenen Daten/ Berechnungsgrundlagen sind so mit dem öffentlich zugänglichen Rechner der Allianz erstellt

Der Rechner der Allianz zum Schatzbrief in der Tarifvariante InvestFlex mit 6,5% p.a. Wertentwicklung vor Kosten gibt uns den Endwert des Kapitals mit 157.463€ aus. Dies entspricht einer tatsächlichen Rendite von 4,85% Rendite p.a. bzw. einer Effektivkostenquote von 1,65%

Die Nürnberger Fondsgebunde Privatrente NFX3300E mit lediglich 6% p.a. Wertentwicklung vor Kosten gibt uns folgenden Endwert als Kapital: 185.375€. Dies entspricht einer tatsächlichen Rendite von 5,28% p.a. bzw. einer Effektivkostenquote von 0,72% (weniger als halb so viel an „Kosten“ wie im Schatzbrief).

Die unterschiedliche Wertentwicklungen in den Berechnungen sind den jeweiligen Rechnern der Gesellschaften geschuldet, die sich hier jeweils Einstellen lassen.

Obwohl die Berechnung bei der Allianz des Schatzbriefes InvestFlex eine höhere Wertentwicklung um 0,5% annimmt, fällt die tatsächliche Rendite im Vergleich zu der Fondsgebundenen Privatrente um 0,43% geringer aus. Auch wenn das wie ein „kleiner“ Unterschied klingen mag haben wir bei dem Vergleich über 5% mehr Kapital als im Allianz Schatzbrief.

Dieser Kapitalunterschied wird bei längerer Laufzeit noch größer:

Hier am Beispiel mit einer Laufzeit von 25Jahre gezeigt:

Bei diesem Beispiel bekommen wir bei der möglichen alternative selbst bei der niedrigeren Renditeannahme über 34.000€ mehr Endkapital was über 10%
mehr sind!

Aber wie viel Geld hätte ich denn während der Laufzeit zur Verfügung, wenn sich in meinem Leben Änderungen ergeben?

In den Angeboten der AllianzSchatzbriefe werden nur die Rückkaufswerte für die letzten 15 Jahre unabhängig der berechneten Laufzeit angegeben. Deshalb hier für den besseren Vergleich eine Berechnung über 12 Jahre Laufzeit:

*alle Werte sind direkt aus dem von dem Allianz Schatzbriefrechner erhaltenen Angebot übernommen
**die Werte sind aus der entsprechenden Angebotsberechnung der Nürnberger Fondsgebundenen Privatrente NFX3300E entnommen

Zwischenfazit:

Der direkte Vergleich von verschiedenen Finanzprodukten ist oft nicht einfach. Hier in diesem Beispiel schon allein durch den Fakt, dass die Gesellschaften für Ihre Rechner nur unterschiedliche Wertentwicklungsannahmen zum berechnen zur Verfügung stellen.

Trotzdem, dass wir bei unserem Vergleichsbeispiel eine um 0,5% geringere Wertentwicklung annehmen, wird der Rückkaufswert ab dem fünften Jahr größer und wird mit weiterlaufender Vertragslaufzeit immer größer! Sie sehen also: einen Berater mit der entsprechenden, unabhängigen Erfahrung und Expertise ist Gold wert!

Und was passiert, wenn Sie ein Garantieniveau beim Schatzbrief auswählen?

Wie verändert sich die Wertentwicklung? Und auf welchen Betrag erhalten Sie den Garantiezins?

Schauen wir uns die Tarifvariante „Komfort Dynamik“ mit einer 80% Garantie an:

Bei den Garantien müssen Sie beachten, dass die angegebene Verzinsung im jeweiligen Angebot des Schatzbriefes nicht auf Ihr gesamt eingezahltes Kapital gültig ist. Die Garantie wird, wie der Prozentsatz schon sagt, nur anteilig gewährt. Ein weiterer, nicht zu vernachlässigender Punkt ist, dass der Garantiezins auch nur auf das eingezahlte kapital nach kosten zur Verfügung steht.