Gerade in Zeiten niedriger Zinsen und wirtschaftlicher Unsicherheiten ist die effiziente Verwaltung von überschüssiger Liquidität für Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Denn deutsche Unternehmen parken aktuell Rekordsummen in Höhe von über 765 Milliarden Euro bei Banken und deren wenig rentablen bis stark risikoreichen Anlageprodukten. Überschüssiges Kapital kann jedoch strategisch klug für Investitionen, Expansionen oder zur eigenen Risikominimierung eingesetzt werden.
Das Wichtigste in Kürze:
- der Liquiditätsüberschuss deutscher Unternehmen ist im Vergleich zum Vorjahr um rund 7,00 Prozent gewachsen
- bei einer aktuell negativen Realverzinsung verlieren deutsche Unternehmen Unsummen an liquiden Mitteln
- Banken bieten hierfür meist nur wenig rentable und gerade für Unternehmen stark risikobehaftete Anlageprodukte
- spezifische Lösungen abseits des Mainstreams können die eigene Liquidität optimieren
Tagesgeld, Festgeld oder zweifelhafte Anleihen – Banken sind gerade im Bereich Liquidität optimieren denkbar schlecht aufgestellt. Denn vielerorts werden zweifelhafte Produkte offeriert, die eine hohe Verfügbarkeit suggerieren. Häufig schwanken diese jedoch stark und bedeuteten in der Vergangenheit nicht zuletzt einen großen Liquiditätsschwund für viele Unternehmen. Hallo, mein Name ist Jürgen Keilbach und ich verfüge bereits über mehr als 30 Jahre an Erfahrungen in den Bereichen Unternehmensfinanzierung, Immobilien, Versicherungen und Steuern. Ich möchte Ihnen innerhalb des nun folgenden Artikels daher gern einmal alle wichtigen Informationen rund um die Thematiken überschüssige Liquidität von Unternehmen sowie Finanzplanung für Unternehmen aufklären und Ihnen umfassende Handlungsempfehlungen mit auf den Weg geben. Ich möchte dabei insbesondere auf die folgenden Punkte eingehen:
Inhaltsverzeichnis
- 1 Interessante Fakten zum Thema Liquiditätsüberschuss
- 2 Interessante Fakten zum Thema Liquiditäts-überschuss
- 3 Wie Banken Sie in puncto liquide Mittel investieren in die Irre führen
- 4 Welche Vorteile Ihnen ein unabhängiger Finanzberater für Ihr Liquiditäts-management bietet
- 5 Welche Vorteile Ihnen ein unabhängiger Finanzberater für Ihr Liquiditätsmanagement bietet
- 6 Lassen Sie sich in puncto Liquiditätsmanagement jetzt professionell beraten
- 7 Lassen Sie sich in puncto Liquiditäts-management jetzt professionell beraten
- 8 Fazit zum Thema Optimierung überschüssiger Liquidität (Unternehmen)
Interessante Fakten zum Thema Liquiditätsüberschuss
Interessante Fakten zum Thema Liquiditäts-überschuss
Der Liquiditätsüberschuss ist ein wichtiges Instrument zur Optimierung Ihrer Finanzplanung. In den nun folgenden Unterabschnitten werfen wir daher einen Blick auf interessante Fakten zu diesem Thema. Hierfür sollen verschiedene Arten des Liquiditätsüberschusses angeführt werden. Weiterhin möchte ich Ihnen kurz den Unterschied zum positiven Cashflow erklären. Zu guter Letzt möchte ich Ihnen noch zeigen, welche Vorteile Ihnen eine strategische Optimierung liquider Mittel bieten.
Definition & Arten
Der Liquiditätsüberschuss eines Unternehmens ist ein Zustand, in dem das verfügbare Bargeld und die liquiden Mittel die kurzfristigen Zahlungsverpflichtungen übersteigen. Es gibt verschiedene Arten von Liquiditätsüberschüssen:
- strategische Überschüsse (entstehen aus gezielten Investitionen oder Kapitalbeschaffungen)
- operative Überschüsse (resultieren aus einer effizienten Geschäftstätigkeit)
- saisonale Überschüsse (treten aufgrund von saisonalen Schwankungen in der Nachfrage und Produktion auf)
Unterschiede zum positiven Cashflow
Weist der Liquiditätsüberschuss auf den Überschuss an liquiden Mitteln im Vergleich zu den kurzfristigen Verbindlichkeiten hin, so bezieht sich der positive Cashflow auf den Überschuss an operativem Cashflow gegenüber den operativen Ausgaben. Ein positiver Cashflow zeigt an, dass ein Unternehmen aus seinen laufenden Geschäftstätigkeiten mehr Bargeld generiert als es ausgibt. Im Gegensatz dazu kann ein Liquiditätsüberschuss auch durch andere Faktoren wie Kapitalerhöhungen, Veräußerungen von Vermögenswerten oder externe Finanzierungsquellen entstehen.
Welche Vorteile Ihnen gute Strategien zum Management von liquiden Mitteln bieten
Über kurz oder lang bieten Ihnen strategisch angelegte überschüssige liquide Mittel zahlreiche Vorteile:
- mehr Flexibilität bei Investitionen und Expansionen
- diese stärken Ihre finanzielle Stabilität und machen Sie unabhängiger von Krediten
- es findet eine Risikominimierung statt
- auch unerwartete Ausgaben können beglichen werden
- wirtschaftliche Schwankungen können besser ausgeglichen werden
- Sie schaffen Spielraum für strategische Geschäftsentscheidungen
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Eine solide Liquiditätsposition bietet Ihrem Unternehmen die nötige Flexibilität, um Chancen zu nutzen und Herausforderungen zu bewältigen, was letztendlich zu langfristigem Erfolg führen beiträgt!
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Wie Banken Sie in puncto liquide Mittel investieren in die Irre führen
In der Welt der Finanzierung und Investitionen sind Banken gerade für Unternehmer oft der erste Ansprechpartner. Das bezieht sich natürlich auch auf den Liquiditätsüberschuss. Doch manchmal bieten Banken mit ihren Empfehlungen und (Standard-)Angeboten für die Anlage von liquiden Mitteln schlichtweg keine guten Optionen. In den folgenden Unterabschnitten werden wir daher einmal untersuchen, wie Banken Unternehmen in Bezug auf ihre liquiden Mittel in die Irre führen können.
1. Renditeschwache Tagesgeldprodukte, Strafzinsen und hohe Inflation
Die Leitzinsanhebung der EZB auf 3,75 Prozent im Mai 2023 sorgte zunächst für ein Aufhorchen unter Sparern und institutionellen Anlegern. Schwang mit dieser Information doch die Hoffnung auf wieder steigende Tages- und Festgeldzinsen mit. Und in der Tat sind für das täglich verfügbare Geld mittlerweile wieder zwischen 1,00 und 3,30 Prozent zu haben. Bei einer gleichzeitigen Inflationsrate in Höhe von 6,10 Prozent (Stand: Mai 2023) bedeuten Tages- und Festgeld aber immer noch den sicheren Verlust für liquide Mittel (Unternehmen).
2. Suggerierte Verfügbarkeit bei gleichzeitig hohen Schwankungen
Banken bieten Unternehmen zur Anlage liquider Mittel häufig Wertpapierlösungen in Form von zum Beispiel offenen Immobilienfonds. Diese werden zwar täglich gehandelt (und dadurch wird die ständige Verfügbarkeit des angelegten Kapitals suggeriert) und locken mit zwischenzeitlichen Erträgen durch Fondsausschüttungen, bergen jedoch bei genauerem Hinschauen große Risiken. Im Zuge der Finanzkrise 2008 kam es dazu, dass zahlreiche und insbesondere von Banken offerierte Immobilienfonds vom Handel ausgesetzt wurden. Dies war der Fall, da die nötigen Liquiditätsreserven für eine Auszahlung der Anleger, welche auf Grund der Krise einen schnellen Abzug Ihrer Investitionen aus den Fonds anstrebten, bei vielen der offenen Immobilienfonds nicht vorhanden waren. Teilweise dauerte die Rückzahlung der Anlagegelder mehr als 15 Jahre, was deutlich das Risiko aufzeigt, welches offene Immobilienfonds durch ihre potentielle Schließung bieten.
Die auf Grund der Krise seit 2013 vom Staat geschaffenen Regulierungen offener Immobilienfonds bieten weitere Problematiken: stellenweise komplizierte Regelungen zu Haltefristen, Rückgabefristen und von Fondsgesellschaften gesetzten Rückgabeterminen minimieren die Flexibilität der Anlageform. In Kombination mit den oft geringen Renditen und dem durch Schließungen bestehenden Risiko auf Kapitalverluste lässt sich zusammenfassend feststellen, dass offene Immobilienfonds in der Regel ein höheres Risiko bieten, als ihre Renditen es wert sind, und nicht als verlässliche Anlageform angesehen werden sollten.
Eine teilweise ebenso schlechte Idee sind Aktienfonds. Seit Oktober 2021 befinden sich die Aktienmärkte – wenn überhaupt – in einem Seitwärtsmarkt. Der Deutsche Aktienindex (DAX) legte zwischen Anfang 2021 und 2023 beispielsweise nur um rund 0,70 Prozent zu (war aber gleichzeitig hohen Schwankungen ausgesetzt!).
3. Schlechte Finanzplanung von Unternehmen führt häufig zu Desinvestitionen
Wird überschüssige Liquidität von Unternehmen strategisch schlecht investiert, so kann das mitunter drastische Folgen haben. Der Abbau von Liquidität und damit eine Desinvestition der angelegten Kapitalen stellt hier noch die harmloseste Folge dar. Vielen Unternehmen fehlt in wirtschaftlich brenzligen Situationen dann das nötige Kapital, um für den eigenen Erhalt zu sorgen. Ist Liquidität nicht dann in dem Maße verfügbar, wann diese gebraucht wird, so können von Unternehmen aber auch Investitionen und günstige Gelegenheiten nicht wahrgenommen werden, was zu hohen Opportunitätskosten führt.
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Vertrauen Sie hinsichtlich Ihres Liquiditätsmanagements nicht mehr ausschließlich Ihrem Bankberater! Viele Unternehmen stehen aufgrund unsachgemäßer Liquiditätsplanung durch Banken nun schlechter da als vorher. Liquidität optimieren Sie daher am besten gemeinsam mit einem unabhängigen und erfahrenen Finanzexperten, wie zum Beispiel der Jürgen Keilbach Finanzoptimierung aus Mannheim!
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Welche Vorteile Ihnen ein unabhängiger Finanzberater für Ihr Liquiditäts-management bietet
Welche Vorteile Ihnen ein unabhängiger Finanzberater für Ihr Liquiditätsmanagement bietet
Indem Sie sich von einem unabhängigen und erfahrenen Finanzexperten, wie beispielsweise von Jürgen Keilbach und seinem Team von der Jürgen Keilbach Finanzoptimierung aus Mannheim beraten lassen, profitieren Sie in puncto überschüssige Liquidität Ihres Unternehmens gleich von mehreren Vorteilen:
- erhalten Sie eine individuellere Planung
- eine breitere Diversifizierung sorgt für weniger Schwankungsrisiko
- ein Finanzberater bietet Ihnen alternative und genau auf Ihr Unternehmen anpassbare Anlageprodukte nach Baukastenprinzip
- planbare und regelmäßige Kapitalrückführungen sorgen für stetige Liquidität
Lassen Sie mich Ihnen die oben genannten Vorteile in den nachstehenden Unterabschnitten gern noch etwas detaillierter erklären.
1. Individuellere Planung
Indem Sie für Ihr Liquiditätsmanagement auf die professionellen und erfahrenen Leistungen eines unabhängigen Finanzberaters zurückgreifen, können die jeweiligen Anlageprodukte genau auf die individuelle Situation Ihres Unternehmens zugeschnitten werden. Unser Team bespricht mit Ihnen untern anderem die folgenden Punkte:
- Wann muss wie viel Kapital verfügbar sein? (individuelle Planung für z.B. 3, 5 oder 10 Jahre, was jeweils andere Anlageoptionen bedeutet)
- Wie risikoreich darf die überschüssige Liquidität angelegt werden? (Festlegung der individuellen Risikotoleranz und Auswahl geeigneter Anlageprodukte)
- Beratung zu alternativen Anlageprodukten (wie beispielsweise Photovoltaik, geschlossenen Fonds oder Logistik. Wichtig ist hierbei immer ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, damit die Anlagen möglichst wenig miteinander korrelieren)
- mehr Optionen als übliche Banken
- Abstimmung mit eigener Investitionsplanung möglich
2. Bessere Diversifizierung [und weniger Schwankungsrisiko]
Eine breitere Diversifizierung (auch in alternative Anlagemöglichkeiten, wie zum Beispiel in regenerative Energien, geschlossene Immobilienfonds, Logistikinvestments oder Investmentfonds) senkt nicht nur das Risiko, sondern sorgt auch für ein schwankungsärmeres Portfolio. Denn gerade bei der Liquidität von Unternehmen ist es wichtig, dass diese nicht mit den Schwankungen am Markt korreliert.
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Wichtig ist vor allem, dass die überschüssige Liquidität marktunabhängig und dennoch möglichst renditestark angelegt wird. Die Anlage sollte ferner regelmäßige Kapitalrückführungen bieten. Das geht im Grunde genommen nur mit alternativen Anlageprodukten, über die klassische Banken üblicherweise kein Know-how besitzen.
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3. Baukastenprinzip
Speziell für die überschüssige Liquidität von Unternehmen bieten Finanzberater häufig ein deutliches umfangreiches Sortiment an individualisierbaren Anlageprodukten. Das durch erfahrene und unabhängige Finanzberater dort einsetzbare Baukastenprinzip bietet im Vergleich zu Banken-Lösungen die vorteilhaftere Vermögensverwaltung von überschüssiger Liquidität von Unternehmen. Dabei werden verschiedene Anlageinstrumente und -strategien kombiniert, um das Risiko zu streuen und Renditen zu maximieren. Durch eine sorgfältige Analyse Ihrer Unternehmensziele, Risikotoleranz und Liquiditätsbedürfnisse können unsere Finanzberater maßgeschneiderte Lösungen entwickeln, die den individuellen Bedürfnissen und Zielen des Unternehmens gerecht werden. Dieser Ansatz ermöglicht eine effiziente und professionelle Verwaltung des überschüssigen Kapitals, um langfristigen Mehrwert und finanzielle Stabilität zu erzielen.
4. Planbare Kapitalrückführungen
Planbare und regelmäßige Rückführungen von Anlagen der überschüssigen Liquidität von Unternehmen sind wichtig, um eine kontinuierliche Liquiditätsverfügbarkeit sicherzustellen. Alternative Anlageprodukte, wie zum Beispiel geschlossene Immobilienfonds oder Photovoltaikinvestments bieten hier klare Vorteile, da sie in der Regel stabile und vorhersehbare Erträge generieren, im Gegensatz zu von Banken empfohlenen Anleihen, deren Renditen deutlich volatiler und weniger planbar sein können.
Lassen Sie sich in puncto Liquiditätsmanagement jetzt professionell beraten
Lassen Sie sich in puncto Liquiditäts-management jetzt professionell beraten
Unternehmen sollten sich jetzt unbedingt einem erfahrenen und unabhängigen Finanzberater, wie beispielsweise der Jürgen Keilbach Finanzoptimierung aus Mannheim anvertrauen, wenn es um die Investition ihrer überschüssigen Liquidität geht. Im Gegensatz zu Banken können unabhängige Finanzberater maßgeschneiderte Lösungen bieten, die auf die individuellen Bedürfnisse und Ziele des Unternehmens zugeschnitten sind. Sie haben Zugang zu einer Vielzahl alternativer Anlageprodukte, die stabile Erträge und planbare Rückführungen bieten, was für eine langfristige und erfolgreiche Vermögensverwaltung von entscheidender Bedeutung ist. Unsere unabhängigen Finanzexperten verfügen außerdem über eine umfassende Expertise innerhalb der Bereiche Kapitalanlage, Finanzplanung von Unternehmen, Immobilien sowie Versicherungen und stehen Ihnen jederzeit gern zur Verfügung!
Fazit zum Thema Optimierung überschüssiger Liquidität (Unternehmen)
Um Ihren Liquiditätsüberschuss nicht zu gefährden und diesen risikoarm, sicher und flexibel in genau auf Ihr Unternehmen zugeschnittene Anlagelösungen zu investieren nehmen Sie daher am besten Kontakt mit einem erfahrenen Finanzmarktexperten auf. Auf bankentypische „Lösungen von der Stange“ sollten Sie nämlich nicht vertrauen. Diese haben in der Vergangenheit bereits viele Unternehmen um ihre liquiden Mittel gebracht. Zu den Themen Finanzplanung von Unternehmen, Liquiditätsmanagement sowie Immobilien und Versicherungen beraten Sie Herr Jürgen Keilbach und sein Team gern umfassend und persönlich! Jürgen Keilbach ist ein anerkannter Finanzberater mit mehr als 30 Jahren Erfahrung am Markt und bietet Ihnen eine große Auswahl an nachhaltigen und qualitativ hochwertigen Finanzprodukten ohne Anbieterbindung. Auf der Plattform WhoFinance wurde Herr Jürgen Keilbach zum TOP 1 Finanzberater Mannheim und Rhein-Neckar-Kreis ausgezeichnet. Das Team von Herrn Jürgen Keilbach betreut bisweilen mehr als 1.000 Mandanten und spart diesen durch kluge und umsichtige Investmententscheidungen durchschnittlich ein Pendant von bis zu einem Nettomonatsgehalt pro Kalenderjahr! Das freundliche Team der Finanzberatung Jürgen Keilbach freut sich daher schon auf Ihre Kontaktaufnahme!
