Der Erwerb einer Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Der in Aussicht gestellte Ertrag ist nicht gewährleistet und kann auch niedriger ausfallen.
Mithilfe von Sparplänen lässt sich durch eine langfristig orientierte Kapitalanlage mit der Zeit ein ansehnliches Vermögen aufbauen. Gemäß unserer DVAG Erfahrungen ist das beim Anbieter bereits ab 25 Euro pro Monat möglich. Diesbezüglich bietet die DVAG (oder auch „Deutsche Vermögensberatung Aktiengesellschaft“) eine Fülle an aktiv gemanagten Investmentfonds sowie Goldsparplänen.
Wichtige Gründe dafür:
- steigende Inflation stellt Gefahr für Vermögen dar
- niedrige Sparzinsen auf Sparbüchern und Tagesgeldkonten
- drohende Altersarmut aufgrund von sinkender Rentenniveaus
- langfristig orientierter und breit diversifizierter Vermögensaufbau
- viele schwarze Schafe in der Investmentbranche (lieber einen seriösen Anbieter wählen)
Hinsichtlich der individuellen Kapitalanlage verlassen sich viele Deutsche noch immer auf Anlageformen wie beispielsweise das althergebrachte Sparbuch oder Tagesgeldkonto. Auch stehen Festgeldkonten immer noch hoch im Kurs. Deutlich niedriger im Kurs stehen aber die Sparzinsen für die besagten Anlageprodukte, die momentan zum Nullzins oder gar Negativzins rentieren. Gleichzeitig befindet sich die Inflationsrate innerhalb der Bundesrepublik Deutschland derzeit auf einem rekordverdächtigen Höchststand von 3,90 Prozent (Stand: August 2021). Um eine nachhaltige und lohnenswerte Kapitalanlage zu betreiben, kommen Sie als potenzieller Anleger also nicht mehr um eine renditestarke und breitgefächerte Anlageform, wie dies beispielsweise Investmentfonds oder Edelmetallsparpläne darstellen, herum. Im nun folgenden Artikel sollen die vielversprechenden DVAG Sparpläne einmal unserem unabhängigen DVAG Sparplan Test unterzogen werden. Wir möchten Ihnen innerhalb der folgenden Abschnitte auch unsere DVAG Erfahrungen in puncto Rendite, Verfügbarkeit des Kapitals sowie Sicherheit & Seriosität der DVAG Sparpläne mitteilen:
Inhaltsverzeichnis
Was ist überhaupt die DVAG?
Bei der DVAG handelt es sich um einen in Deutschland, Österreich sowie in der Schweiz (im DACH-Raum) tätigen Finanzvertrieb, welcher Privatkunden ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen anbietet. Das Unternehmen ist damit bei der Industrie- und Handwerkskammer in Frankfurt am Main als gebundener Versicherungsvertreter und Vermögensverwalter registriert. Die DVAG wurde bereits im Jahre 1975 gegründet und beschäftigt aktuell mehr als 18.000 hauptberufliche Vermögensberater und betreut im DACH-Raum mehr als 8 Millionen Kunden. Im Angebotsspektrum stehen gemäß unserer DVAG Erfahrungen folgende Produkte:
- aktiv gemanagte Investmentfondssparpläne
- Edelmetallsparpläne
- Multi-Asset-Fonds
- Lebensversicherungen
- Rentenfonds
- offene Immobilienfonds
- Immobilien
Mit seinem „Allfinanz“-Konzept setzt die DVAG auf ein voll umfassendes Investmentangebot für Privatanleger und bieten diesen daher ein Komplettpaket an Leistungen innerhalb der Bereiche Finanzen, Versicherungen und Immobilieneigentum.
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
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Alle Sparpläne der DVAG im Überblick
Einen großen Bekanntheitsgrad erzielt die DVAG vor allem durch ihr umfassendes Sparplanangebot, bei welchem Anleger in verschiedene Anlageprodukte von unterschiedlichen Fondsanbietern investieren können. Die DVAG Sparpläne sind dabei folgendermaßen gestaltet:
- Sie schließen einen Sparplan bei einer individuellen Fondsgesellschaft über die DVAG ab
- Sie besparen den Sparplan fortan monatlich mit festgelegten Sparsummen (bereits ab 25 Euro monatlich möglich)
- Sie erhalten laufende Erträge aus den Sparplänen, die sofort wieder reinvestiert werden
- die DVAG lässt sich die Vermögensverwaltung durch diverse Gebühren vergüten
Die Sparpläne im Bereich Deutsche Asset Management, Allianz Global Investors sowie Geiger Edelmetalle sind insgesamt die am häufigsten bei der DVAG abgeschlossenen Sparpläne. Wir haben diese innerhalb der folgenden Unterabschnitte daher einmal genauer unter die Lupe genommen. Ferner haben wir uns auch die beiden Sparplanprodukte Champions Select Dynamic und den VermögensSparplan der DVAG einmal genauer angesehen.
Deutsche Asset Management DVAG Erfahrungen
In unserem DVAG Sparplan Test stießen wir zunächst auf das Sparplanangebot im Bereich der Deutsche Asset Management Sparpläne, die unter der Dachmarke „DWS“ offeriert werden. Es handelt sich dabei um einen Produktpartner der DVAG, welcher allein in Deutschland aktuell ein Fondsvermögen von rund 139 Milliarden Euro verwaltet. Angelegt werden müssen hier mindestens 25 Euro pro Monat. Das Sparplanangebot umfasst vor allem aktiv gemanagte Aktien- und Investmentfonds. Aber auch folgende Sparplanangebote können von potenziellen Anlegern gewählt werden:
- DWS RiesterRente Premium 2.0
- DWS BasisRente Premium 2.0
Als konkrete Beispiele haben wir uns zudem noch die beiden Sparplanangebote Champions Select Dynamic und den VermögensSparplan der DVAG angesehen. Kostenmäßig rangiert der Champion Select Dynamic bei im Schnitt um die 1,30 Prozent an Verwaltungskosten pro Jahr. Hinzukommen noch laufende Kosten in Höhe von 1,86 Prozent pro Jahr sowie ein anteiliger Ausgabeaufschlag von 2,50 Prozent beim Kauf und 2,50 Prozent beim Verkauf (insgesamt also 5,00 Prozent). Der VermögensSparplan kostet durchschnittlich 3,83 Prozent an Kundenentgelten und weist ebenfalls einen Ausgabeaufschlag in Höhe von 5,00 Prozent auf, was branchentypisch ist. Schaut man jedoch die Rendite des Champion Select Dynamic an, so kann bei der Betrachtung eines 5-Jahres-Zeitraums festgestellt werden, dass der Champion Select Dynamic im Vergleich zum S&P 500 deutlich schlechter performt: 33,80 Prozent Wertzuwachs innerhalb von 5 Jahren (Champion Select Dynamic) im Vergleich zu 102,60 Prozent (S&P 500).
Allianz Global Investors DVAG Erfahrungen
Ein weiterer Produktpartner der DVAG ist die Allianz Global Investors Fondsgesellschaft, die aktuell in 19 Ländern ihre Produkte vertreibt. Die Allianz Global Investors Fondsgesellschaft betreut dabei ein Fondsvermögen von mehr als 250 Milliarden Euro. Anlagen sind hier ab 25 Euro monatlich möglich. Geboten werden unter anderem folgende Anlageprodukte:
- AllianzGI Fondsdepot
- AllianzGI Fondsdepot VL
- AufbauPlan VL
- PremiumDepot
Die jeweiligen Kostenquoten für die einzelnen Anlageprodukte konnten wir auf der Webseite der Allianz Global Investors Fondsgesellschaft vorfinden. Diese belaufen sich bei deren Fondsprodukten im Schnitt auf zwischen 1,74 und 5,25 Prozent, was ebenfalls marktüblich ist.
Geiger Goldsparplan DVAG Erfahrungen
Alternativ können sich Anleger gemäß unseren Erfahrungen für einen Geiger Goldsparplan entscheiden. Hier investieren Sie als potenzieller Anleger in physisches Gold. Zielstellung ist die Besparung eines Goldbarrens (50 Gramm), der beim Produktpartner Geiger Edelmetalle für Sie aufbewahrt wird. Anlagen sind bereits ab 25 Euro monatlich, beziehungsweise ab 250 Euro Einmalanlage möglich. Die Goldsparpläne bei der DVAG gestalten sich – aus unserer Sicht – jedoch als ein recht teures Unterfangen: Diese sind mit einem Ausgabeaufschlag in Höhe von 9,90 Prozent ausgestattet, weisen Lagerkosten in Höhe von 1,00 Prozent pro Jahr aus und verursachen jährliche Admininstrationskosten in Höhe von 23,80 Euro. Beim Verkauf des physischen Goldes verlangt die DVAG nochmals 0,70 Prozent Gebühren.
VermögensSparplan
Ein weiteres Anlageprodukt der DVAG ist der VermögensSparplan, der ein Exklusivprodukt für die Kunden der DVAG darstellt. Investiert werden hier regelmäßige Sparbeträge – und zwar in ausgewählte Fonds von DWS Investments. Sparraten sind hier bereits ab 25 Euro pro Monat oder über eine größere Einmalanlage möglich. Die Laufzeiten sind bei diesem Anlageprodukt allerdings verpflichtend, zwischen 7 und 30 Jahren zu wählen. Kosten und Gebühren werden vorab, direkt mit Abschluss, beziehungsweise mit den ersten Sparraten fällig. Dies bedeutet in den ersten Monaten werden die sog. Ausgabeaufschläge gezahlt. Dies macht den VermögensSparplan für die DVAG sehr attraktiv, da sie als Vermittler zügig entlohnt wird. Unserer Erfahrung nach werden solche Sparpläne oft nach 2-3 Jahren gekündigt.
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Man sollte immer ein genaues Auge auf die tatsächlichen Renditen der Angebote im Anbetracht ihrer laufenden Kosten haben. Übersichtlichere und rentable Anlagemöglichkeiten zeige ich Ihnen gerne in meiner individuellen Onlineberatung auf.
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Ist die DVAG ein unabhängiger Finanzvermittler?
Die DVAG ist zu 40 Prozent im Besitz der Generali Deutschland Versicherung AG und vertreibt daher zu großen Teilen vor allem deren Anlage- und Versicherungsprodukte. Eine gewisse Unabhängigkeit ist demnach nicht gewährleistet. Potenziell werden Sie als Kunde der DVAG gemäß unseren Erfahrungen immer das für die DVAG lukrativste Anlageprodukt angeboten bekommen. Ein unabhängiger DVAG Sparplan Test der Stiftung Warentest unterstreicht unsere Sichtweise. Bei der DVAG handelt es sich ferner um einen reinen Strukturvertrieb, der geschäftliche Partnerschaften zu diversen Versicherungs-, Immobilien- und Investmentgesellschaften pflegt. Das Unternehmen ist möglicherweise dazu bestrebt, aus deren Sicht vorteilhafte und lohnenswerte Anlageprodukte an Privatkunden zu veräußern.
Provisionen und Cross-Selling
Die DVAG verdient ihr Geld im Grunde genommen mit zwei Dingen: Provisionen und Cross-Selling. Die Provisionen erhält die DVAG für den Vertrieb der Anlageprodukte seiner Partner. Diese werden zum Beispiel in folgender Form dem Kunden berechnet (und zwar auch direkt zu Beginn der Investitionsphase!):
- als einmaliger oder monatlicher Ausgabeaufschlag
- als jährliche Verwaltungskosten
- als laufende Kundenentgelte
- als Verkaufsgebühren
Zum Cross-Selling: Hierbei handelt es sich um die Möglichkeit, einem potenziellen Kunden nebst der von ihm gewünschten Anlageprodukte noch weitere Produkte zu verkaufen – zum Beispiel im Bereich Versicherungen oder Immobilien. Schnell verlieren Kunden so den Überblick über die bei der DVAG abgeschlossenen Verträge und übersehen so oftmals für sie ungünstige Konditionen.
Gibt es Alternativen zu den Sparplänen der DVAG?
Ein negativer Aspekt bei den Sparplänen der DVAG ist vor allem die mangelnde Flexibilität. Denn die Sparpläne werden in der Regel für eine lange Laufzeit abgeschlossen. Die entsprechenden Gebühren werden aber gleich zu Beginn fällig. Entscheidet Sie als potenzieller Anleger jedoch, der DVAG den Rücken zu kehren, so haben Sie trotz kurzer Laufzeit hohe Gebühren bezahlt. Anstatt auf die überteuerte DVAG Sparpläne zu setzen, haben unsere DVAG Erfahrungen deutlich gezeigt, dass Sie mit abseits der DVAG mit Investmentfondssparplänen anderer Anbieter sowie mit ETF Sparplänen deutlich besser unterwegs sind. Die durchschnittlich durch ETFs und gute Investmentfonds erzielte Rendite lag zwischen 2000 und 2020 zudem bei rund 8,00 Prozent pro Jahr (beziehungsweise erzielten diese eine Performance in Höhe von 466 Prozent, bezogen auf das anfänglich investierte Kapital!).
Jürgen Keilbach
Ihr persönlicher Finanzberater
Mein persönlicher Tipp für Sie:
Meiner Meinung nach gibt es bessere Alternativen zu den Sparplänen der DVAG mit ihren hohen Gebüren. Zum Beispiel wäre die Investition in ein diversifiziertes Portfolio aus starken Anlageklassen zu empfehlen. Als Experte stehe ich Ihnen bei der Beratung zu diesem Thema gerne persönlich zur Seite.
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Fazit zum Thema DVAG Erfahrungen
RENDITE
Die Sparplanprodukte der DVAG bieten allenfalls unterdurchschnittliche Renditen zwischen 4,00 und 6,00 Prozent, je nach Sparplanprodukt. Dem stehen jedoch recht hohe Kostenquoten gegenüber. Zusätzlich liquidieren die Sparplankosten die bei der DVAG erzielbaren Renditen teilweise erheblich, wodurch die für den Anleger tatsächlich erzielbare Rendite oftmals zwischen 0,00 und maximal 3,00 Prozent schwankt.
SICHERHEIT
Rein rechtlich bedeuten die Sparpläne der DVAG für Sie als potenziellen Anleger zunächst kein Sicherheitsrisiko. Praktisch jedoch sind Sparplanvarianten wie zum Beispiel der Geiger Goldsparplan der DVAG eine unsinnige Kapitalanlage. Gold an sich ist ein Spekulationsobjekt und kein nachhaltiges Investmentobjekt.
VERFÜGBARKEIT
Zwar kann das in Sparplänen angelegte Kapital jederzeit liquidiert werden, jedoch fallen hierfür in der Regel Kosten in Form von umgewälzten Provisionen an. Diese werden in Form von anteiligen Ausgabeaufschlägen sowie Verkaufsgebühren fällig.
MEINUNG
Besser ist an dieser Stelle der Aufbau eines langfristig orientierten und breit diversifizierten Depots, bestehend aus nachhaltigen und renditestarken Anlageklassen wie zum Beispiel klassischen Aktienfonds. Zu den Themen ETF Sparpläne und alternative Kapitalanlagemöglichkeiten berät Sie Herr Jürgen Keilbach gern umfassend und persönlich! Jürgen Keilbach ist ein anerkannter Finanzberater mit mehr als 30 Jahren Erfahrung am Markt und bietet Ihnen eine große Auswahl an nachhaltigen und qualitativ hochwertigen Finanzprodukten ohne Anbieterbindung. Auf der Plattform WhoFinance wurde Herr Jürgen Keilbach zum TOP 1 Finanzberater Mannheim und Rhein-Neckar-Kreis ausgezeichnet. Das Team von Herrn Jürgen Keilbach betreut bisweilen mehr als 1.000 Mandanten spart diesen durch kluge und umsichtige Investmententscheidungen durchschnittlich ein Pendant von bis zu einem Nettomonatsgehalt pro Kalenderjahr! Das freundliche Team der Finanzberatung Jürgen Keilbach freut sich daher schon auf Ihre Kontaktaufnahme!
